아파트 후순위 담보대출 승인잘되는곳 관련 내용에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
삼성생명, 새마을금고, 우리은행, 단위 농협, 신협, p2p 등 은행권부터 대부업체라고 불리는 소비자금융까지 현재 운영중에 있는 후순위담보대출들 위주로 정리했으니 담보대출을 알아보고 있는 분들이라면 조건들을 꼼꼼하게 체크해 보셨으면 합니다.
1. 아파트 후순위 담보대출 승인잘되는곳
삼성생명 후순위 담보대출
신청자격
- 아파트 구입자금 또는 가계자금
- 소유권 이전후 3개월 경과
대출한도
- 아파트 담보력 범위 내 (LTV 70%)
대출금리
- 연 3.80 ~ 6.80%
- 금리변동주기 : 1년, 5년, 3년 고정후 1년, 전기간 고정형
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
상환방법
- 매월 원리금균등분할 상환
- 매월 원금균등분할 상환
- 1, 3년 거치 가능
새마을금고 아파트 후순위 담보대출
신청자격
- 직장인, 사업자, 주부, 무직자
- 소유권 이전 후3개월 경과시 생활안정자금 신청 가능
- 본인 명의 아파트, 오피스텔, 빌라, 단독주택 등
대출한도
- 개인사업자 LTV 80%
- 직장인, 주부, 무직자 LTV 70%
대출금리
- 연 4.9%~7% (지점별 상이)
대출기간
- 3년 ~ 30년
상환방법
- 매월 원리금균등분할 상환
- 매월 원금균등분할 상환
- 만기일시상환
신협 후순위 담보대출
신청자격
- 직장인, 사업자, 주부, 무직자
- 소유권 이전 후3개월 경과시 생활안정자금 신청 가능
- 본인 명의 아파트, 오피스텔, 빌라, 단독주택 등
대출한도
- KB시세의 LTV 80% 이내
대출금리
- 연 4%~6%
대출기간
- 사업자금 3년 ~ 10년 이내
- 생활안정자금 30년 이내
상환방법
- 매월 원리금균등분할 상환
- 매월 원금균등분할 상환
- 만기일시상환
우리은행 후순위 담보대출
신청자격
- 구입자금부터 임차반환자금까지 영업점 방문없이 신청부터 실행까지
- 본인(배우자와 공동 소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직 중인 근로소득자
- 건강보험 직장자격 취득일 기준, 개인사업자 제외
대출한도
- 최대 5억원 (유효담보가액 범위 내) 소액보증금보증 : 서울보증보험 MCI 가입가능
대출금리
- 신규COFIX기준금리(6개월) 4.67 %~
- 신잔액COFIX기준금리(6개월) 4.59 %~
- 5년 변동금리 4.32%~
대출기간
- 최소 10년 이상에서 최대 40년까지(연단위 선택가능)
- 자금용도 무관하게, 거치기간은 최대 1년내
- 35년 초과시, 5년 변동금리만 적용가능
상환방법
- 매월 원금/원리금 분할상환방식 : 대출기간 10년 ~ 40년 이내
- 최초 취급일 기준 매년마다 대출원금의 10% 범위내에서 중도상환해약금 부담없이 자유롭게 상환 가능
농협 후순위 담보대출 - NH모바일아파트대출2.0
신청자격
- 은행 방문없이 휴대폰 하나로 가능한 아파트담보대출
- 관련기관(정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)을 통해 서류제출이 가능
- 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공
- 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 고객
- 생활안정자금의 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식을 보유한 경우 신청 불가
대출한도
- 생활안정자금 · 구입자금 : 최저 1천만원 최대 10억원 이내
- 타행대환 : 최저 1천만원 최대 10억원(보유한 1금융권 주택담보대출 잔액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
대출금리
- 금융채(5년) 변동 4.17 ~ 6.77%
- 실적우대 최대 0.8%
- 상품우대금리 최대 1.8%
대출기간
- 변동금리 : 3년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
- 혼합금리 : 5년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
상환방법
- 원(리)금균등할부상환
하나은행 후순위 담보대출 - 하나원큐 아파트론
신청자격
- 스크래핑에 의한 소득 및 재직 증빙이 일치하며 심사 기준을 충족한 개인 또는 개인사업자
대출한도
- 가용담보가액 범위 내 최대 10억원 이내
- 단, 최저 1천만원 이상, 10만원 단위로 신청
대출금리
- 5년 고정금리 4.163 ~ 4.763%
- 6개월 변동금리 5.442 ~ 6.042%
대출기간
- 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년, 50년 중 택일
상환방법
- 전액 원리금 균등분할상환
이용시간
- 한도 및 금리조회 / 대출신청 : 08:00~22:00
- 모바일 서류작성 : 24시간 가능
- 단, 일자변경시간(00:00~00:30)은 서비스가 제한될 수 있습니다.
페퍼저축은행 페퍼스 사업자 담보대출
신청자격
- 만 19세 이상의 소득증빙이 가능
- 개인사업자 중 아파트 또는 주상복합 보유자
대출한도
- LTV(담보인정비율) 1천만원 ~ 10억원미만 까지
- LTV 최대 87% 이내 (후순위)
대출금리
- 최저 연 9.5% ~ 최고 연 13.99%(변동금리)
대출기간
- 1년 ~ 5년
상환방법
- 원(리)금균등분할상환, 만기일시상환,
- 거치식원(리)금균등분할상환
고려저축은행 사업자후순위부동산담보대출
신청자격
- 사업자등록일로부터 3개월 경과한 개인사업자
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- NICE개인신용평점 595이상
대출한도
- 최저 5천만원 이상 ~ 최고 60억원 이내
대출금리
- 연 8.00% ~ 연 13.40%
대출기간
- 3년 이하(최장 5년까지 연장가능)
상환방법
- 만기일시상환
- 원리금균등분할상환
DGB캐피탈 자산론 (무설정 아파트론)
신청자격
- 아파트, (주거용)오피스텔, 연립/다세대 주택을 소유하고 있는 고객
- 배우자, 공동명의 가능
대출한도
- 최저 3백만 ~ 최고 2억원
대출금리
- 연 9.9% ~ 19.9%
대출기간
- 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108, 120 개월 중 선택
상환방법
- 거치식 원리금분할상환
- 원금유예형 원리금균등분할상환 : 최대 50%, 원금상환 유예가능, 고객신용에 따라 차등적용
- 원리금균등분할상환
취급제한
- 대출 부적격자, 외국인 및 외국거주 내국인
- 기업 실경영주(대표) 또는 특수관계인으로 전문경영인(급여소득자)가 아닌 경
- 『신용정보 관리규약』에 의해 신용관리대상자로 규제되어 있는 자
- 당사 대출 및 금융기관대출, 신용카드 연체 중 또는 연체사실이 있는 사유 등으로 시스템거절인 경우
- 기타 당사 CSS 거절사유에 해당하는 경우
OSB저축은행 후순위 담보대출 오비즈론
신청자격
- 개인사업자 및 법인사업자
- 신용평점 500점 이상 (NICE 기준)
대출한도
- 최저 1천만원, 최대 30억원
- LTV 99% 이내
대출금리
- 연 7.8% ~ 19.9%
- 12개월마다 기준 금리 변동
대출기간
- 5년
상환방법
- 만기일시상환, 부분상환 (매월 이자부과)
p2p 후순위 담보대출 피플펀드
신청자격
- 만 20세 이상 내국인
- 신용점수(NICE) 350점 이상
- 본인 혹은 배우자 소득이 있는 고객
- KB시세가 있는 아파트
대출한도
- 최소 1,000만원 ~ 최대 10억원
대출금리
- 최저 연 7.6% ~ 최고 연 19.9% 고정금리
대출기간
- 3개월 / 6개월 / 12개월
상환방법
- 만기일시상환
2. 후순위담보대출이란?
후순위 담보대출은 저당이나 전세등 이미 설정이 되어 있는 담보에 후순위로 추가 대출을 받는 것을 의미합니다. 순서에 따라 2순위, 3순위도 모두 같은 의미로 적용 됩니다.
이처럼 순위를 정해두는 이유는 채권 회수와 관련이 있습니다. 만약 차주가 상환금을 갚지 못해 연체를 하게 되면 등기상 우선 순위로 기재되어 있는 순서대로 원금을 회수 합니다.
이로인해 순위가 뒤로 밀릴수록 원금을 보전하지 못할 가능성이 높아지기에 선순위 담보대출과 비교했을 때, 가산금리를 추가로 적용 하는 방식으로 담보대출이 진행 됩니다.
후순위담보대출 규제
후순위 담보대출도 2023년 7월 부터 적용되는 DSR 규제를 적용 합니다. 따라서 수입이 없는 무직자나 소득이 많지 않은 직장인 이라면 원하는 만큼의 한도가 발생하지 않을 가능성도 있습니다.
이와는 반대로 자영업자는 상대적으로 낮은 금리와 LTV의 최대치 까지 아파트 담보대출을 사용하는데 유리 합니다. DSR 적용의 규제를 적용 받지 않기 때문 입니다. 소득이 많은 직장인 이라면 이 부분에서 여유가 있어 후순위를 기준으로 한다면 직장인 보다 개인사업자가 한도에서 우대를 받을 수 있다고 할 수 있습니다.
하위 금융사로 갈수록 후순위를 취급하는 기관에서 DSR을 적용하지 않고 90%~95% 혹은 99%까지 시세 대비 사용이 가능 하기도 합니다. 하지만 금리가 높을 가능성이 높으니 상환 여력 등을 꼼꼼하게 비교해 봐야 합니다.
아파트 후순위 담보대출은 어디에서 받을 수 있을까요?
앞서 언급해드린 2금융권 가운데 상호금융기관, 저축은행, p2p 업체에서 취급을 하고 있습니다.
금리가 낮은 순서대로 다시한번 정리를 하자면 신협, 새마을금고, 단위 농협 등 상호금융 기관 입니다. 그러나 한도는 p2p 업체를 비롯해 저축은행 순서 입니다.
필요한 자금이 얼마나 되는지 확인 후 가능하다면 금리가 낮은 순서대로 이용을 하는 것이 현명한 방법 입니다.
아파트, 오피스텔, 주택 등 소재지를 가지고 가능한 금액이나 금리를 확인하는 절차로는 신용평점에 어떠한 영향도 주지 않습니다. 최종 실행전까지 적극 비교해 보는것을 권해 드리고 싶습니다.
최종적으로 확정되는 금리는 부채 내역등을 종합해야 하지만 개인정보에 민감하다면 실명을 거론하지 않더라도 아파트 주소지에 있는 설정 만으로 추가적으로 얼마정도 사용이 가능한지 체크해 볼 수 있으니 이런부분들을 활용하면 비교하는데 도움이 됩니다.
신청시 주의사항
기존에 설정이 되어 있는 담보물에 추가로 돈을 빌리는 만큼 상환 여력등을 꼼꼼하게 따져 봐야 합니다. 자칫 정상적으로 상환을 하지 못하게 된다면 재산을 압류 당한다거나 과도한 부채로 고통을 받을 수 있습니다.
아파트 가격이 계속해서 상승을 한다면 LTV 비중이 늘어나기도 하고, 매매를 하더라도 차익을 남길 수 있습니다. 하지만 반대로 가격이 폭락을 하거나 이용하고 있는 금액 이하로 하락을 한다면, 손해를 보게 될 수 있기도 합니다.
실제 거주를 하고 있지 않은 상태에서 세입자가 살고 있는 아파트라면 금융사에 따라 동의를 필수로 받아야 하는 곳들도 있으니 여러가지 부분들을 금리비교사이트나 인터넷을 통해 문의가 가능한 곳들을 직접 한곳 한곳 문의하면서 현재 상황에서 가장 좋은 방향을 찾으셨으면 합니다.
과거와 달리 이제는 금융기관으로 부터 돈을 빌리는것이 부끄러운것이 아닌 능력 이라는 인식으로 많이 바뀌었습니다. 이처럼 돈을 빌리는것도 잘 활용하면 위기 순간을 넘길 수 있어 재도약의 기회가 될 수 있기도 하지만 반대의 상황도 충분히 고려해보시고 좋은 선택을 하셨으면 합니다.
