신협 주택담보대출 조건 한도 등 장단점 정리 입니다. 2024년 2월 부터 스트레스 DSR이 시행될 예정 입니다. 이로인해 은행권을 통해 담보를 신청하게 되면 종전보다 한도 감액으로 인해 정상적인 이용이 어려운 차주도 적지 않을 것 이라는 예상들이 나오고 있습니다. 단계별로 시행 예정인데 6월 부터는 2금융권까지 전체적으로 비중을 높여간다는 계획 입니다.
스트레스 DSR 이란?
스트레스 DSR란 차주가 대출을 실행할 때 향후 금리 상승으로 원리금 상환 부담이 커질 가능성을 고려해 DSR 산정 시 일정수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과하는 제도 입니다.
2월 은행 주택담보대출에 적용되면 변동금리 주담대를 받을 때 대출 한도가 현행보다 최대 4%, 내년 하반기에는 최대 10% 가까이 줄어들게 됩니다.
2025년 DSR 규제를 받는 전 금융권 모든 대출에 예외없이 적용될 경우 대출한도가 최대 16%까지 감소하는 등 가계대출 억제 효과가 상당할 것으로 전망되고 있습니다.
신협 주택담보대출
6월 부터 스트레스 DSR 적용으로 인해 추가자금을 비롯해 한도 부족으로 고민하고 있다면 2금융권 가운데 상호금융사를 우선순위로 확인하는 것이 좋습니다. 단위 농협, 신협, 새마을금고가 있습니다.
대상물건
- 아파트, 오피스텔, 빌라
취급대상
- 직장인, 사업자
대출한도
- KB시세의 최대 80% 이내
상환방법
- 분할상환(원금균등분할,원리금균등분할,일부원금균등분할)
중도상환수수료
- 가계대출 1.8% / 사업자대출 1.9%
- (중도상환금액×중도상환수수료× [중도상환약정잔여일수÷중도상환약정기간(3년)])
대출기간
- 30년이내 / 사업자대출 : 3 ~ 10년이내
부대비용
- 인지세 50%
- 국민주택채권 매입비용 등 일부 비용 발생
구비서류
인감 3부, 등본 2부, 초본 2부, 가족관계증명서, 신분증, 인감도장, 국세 및 지방세 완납 증명서 1부, 지방세 세목별과세증명서 1부, 사업자등록증 사본(전세계약서 사본), 재직증 명서, 소득 서류, 전입세대열람원, 등기권리증
신협주택담보대출 장단점
아파트 시세의 최대 LTV 80% 까지 신청 할 수 있으며 DSR 50%를 적용함으로서 은행보다 높은 한도를 사용 할 수 있다는 부분은 장점 입니다.
단점은 금리 입니다. 1금융권과 큰 차이를 보이고 있다고 할 수 있는것은 아니지만 평균적으로 0.5% 정도 높게 책정이 됩니다.
그 이유는 대부분 신협 주택담보대출을 알아보는 차주 가운데 사업자, 직장인 이라 하더라도 LTV 70% 이상을 사용해야 한다거나 DSR 40% 규제로 인해 이용이 어려워 가산금리를 적용 받기 때문 입니다.
기존에 사용하고 있는 주택담보대출을 그대로두고 부족한 자금 만큼만 별도로 후순위로 신청 할 수 있다는 부분도 장점에 해당 합니다. 개인사업자나 법인대표라면 DSR 규제를 받지 않고 아파트 시세의 80%를 모두 사용 할 수 있습니다.
마이너스통장 형태로 한도를 개설 후, 필요할 때 마다 사용한 금액의 이자만 납입 하는 방식으로도 활용되고 있습니다. 협동조합의 형태로 운영이 되고 있어 지역이나 지점에 따라 조건이 다를 수 있다는 부분은 신청전 알고 있어야 하는 부분이기도 합니다.
인터넷 또는 비대면으로 지점별 금리비교가 가능하고, 신용상 어떠한 문제도 발생하지 않으니 2금융권 가운데 상호금융기관을 우선순위로 알아보고 있다면 2~3곳 정도 지점 비교 후, 한도나 금리 등을 비교해 보는것을 권장 합니다.
