아파트 담보대출 한도 비교 할 수 있는 방법은?
반갑습니다. 오늘은 아파트 담보대출 한도 관련 이야기를 해보려 합니다. 최근 기준금리 인상으로 인해 여러가지 어려움들이 존재 합니다. 부동산 시세의 상승이 멈추고 횡보 또는 하락을 하고 있는 시점에 금융사들은 기준을 강화하거나 영업을 중단하는 곳들도 있습니다.
현재 까지 1금융이라고 불리는 은행은 별다른 문제가 없습니다. 이자가 높아졌다 하지만 LTV 40 ~ 60% 이내로는 정상적인 이용이 가능 합니다.
여러가지 다양한 원인들이 지목되고 있지만 개인적인 생각으로는 기준금리인상 + DSR 3단계 시행 두가지가 가장 큰 원인을 차지하고 있다고 판단 하고 있습니다.
한도를 결정하는 세가지 방법
1. 선순위
금융기관의 등급과 관계없이 등기부등본상 첫번째 기재되는 방식 입니다. 다만 이 경우 1금융, 2금융을 비롯해 농협, 새마을금고, 신협 등 상호금융, 보험사 등을 이용하는 방법에 따라 한도의 차이가 있습니다.
투기제한 지역을 비롯해 조정지역 등 40% ~ 80% 이내로 사용이 가능 합니다. 여기서 말하는 비중이란 아파트 시세가 5억 이라고 한다면 40%는 2억이 되며 80%라고 가정을 하면 4억까지 융자를 받을 수 있다는 의미가 됩니다.
2. 후순위
최근 알아보는 비중이 늘어나고는 있지만, 실제 사용까지는 망설이는 경우가 적지 않은 상품 이라 할 수 있습니다. 이름 처럼 기존에 이용하고 있는 주담대는 그대로 놔두고 잔여 한도 내에서 새롭게 융자를 받는 방법 입니다.
선순위를 그대로 두는 만큼 원하는 만큼의 한도를 이용하기 위해서는 저축은행, 보험사 등이 주로 선택 되어 집니다. 85% 선에서는 새마을금고 까지도 고려 대상이 되기도 하지만 각 영업점 마다 차이가 있으니 사전에 비교해 봐야 합니다.
3. 무설정아파트
추가적인 한도가 발생하지 않거나 차주의 신용등급이 좋지 않다면 고려해 볼 수 있는 방법 입니다. 대부분의 금융사에서 배우자, 공동명의 까지 신청 자격이 주어 집니다. 한도는 저마다 차이가 있지만 평균 3천 ~ 7천만원 이내 입니다. 주의해야 할 부분은 담보가 아닌 이름처럼 신용에 따라 가능 금액 및 이자율이 결정 됩니다.
차주의 주담대 비율이 한계치 까지 사용했으며 신용등급이 좋지 않습니다. 반대로 배우자는 빚이 없고 신용등급이 좋을 때, 유리한 부분들이 많습니다. 아주 가끔이긴 하지만 상호간 비밀리에 자금을 융자 받고자 할 때 이를 통해 확인하시는 케이스도 있습니다.
서류 준비를 하지 않아도 간편하게 사용할 수 있지만 담보를 설정하는것과 비교했을 때 이자율은 7% ~ 12% 수준으로 높은편 이라고 할 수 있습니다.
금리인상기 대처방법
작년 하반기 부터 유래 없는 기준 금리 인상이 전세계적으로 지속되고 있습니다. 이로인해 쉽게 선택을 할 수 없는 상황에 놓여 있는 분들도 적지 않습니다.
이럴 때 일수록 여유를 가지고 한곳이 아닌 가능한 여러곳의 가능 유무 및 상황에 따라 비교를 해봐야 합니다. 이 때 한가지 팁을 드리자면 70%, 80% 등 한도를 높게 사용할수록 금리가 올라간다는 사실을 사전에 확인 후 비중에 따른 한도와 금액을 비교해 보는것도 좋습니다.
이밖에 거치기간을 사용 할 수 있는 기간이 어느 정도나 되는지, 개인사업자라면 규제 적용 없이 활용 가능한 범위를 비교해 봐야 합니다. 모든 금융사들을 한곳 한곳 확인 할 수 없다면 비교사이트를 통해 간편하게 비교하는 방법도 있습니다.
단, 무조건적인 조회대신 사전에 대략적인 승인 가능한 금융사에 대한 예상 금리 등 전반적인 부분들에 대한 충분한 숙지 후, 확인한다면 원하시는 좋은 결과를 얻을 수 있을 가능성이 높아지게 됩니다.
